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人壽保險為什么是美國人最喜歡的省稅方式?主要得益于這兩點

2017-10-23  來源:移民幫

我們都知道,美國是一個高福利的國家,但高福利又導致政府的財務負擔沉重,怎么辦呢?于是政府就積極鼓勵大家去購買人壽保險,并給予稅收上的兩大優惠。這也就導致了美國人喜歡購買人壽保險,對他們來說,人壽保險并不是簡單的死亡賠償、對家庭的保障,更是重要的省稅和理財工具。那么,美國的人壽保險都有哪兩大稅收優惠呢?今天小幫帶大家詳細了解一下。

優惠一:美國人壽保險理賠免所得稅

美國國稅局明文規定:美國人壽保險理賠是免所得稅的。尤其對新移民來說,可以從海外直接打錢到保險公司,這筆錢不僅不需要交所得稅,而且從頭到尾都不需要交稅。

但是有一點值得注意,美國人購買人壽保險免所得稅,但并不一定免遺產稅。要想免遺產稅還需要做一些規劃,具體如何操作,后面的文章中我們再做詳細的解讀。基于這一點,中國人購買美國保險,其實比美國本地人更有優勢,不僅免所得稅,還免遺產稅。

甚至有這樣的說法:如果你沒有美國身份,投資美國房產不如投資美國保險,為什么這么說?因為你沒有美國身份去投資美國房產,萬一你不幸去世,遺產稅的免稅額只有6萬美金,也就是說,如果你在美國有一個100萬美金的房產,免去6萬美金的免稅額之后,剩下的94萬美金都要交遺產稅,而最高稅率可以達到40%。

前幾年曾經有一個很經典的案例:一個中國買家去美國投資了20套房產,總價1000多萬美金。他意外去世之后,竟然沒有人敢去繼承他的房產,為什么?因為他只有6萬美金的遺產稅免稅額,剩下的1000萬美金全部要交40%左右的遺產稅,而且你必須要在9個月之內現金支付遺產稅之后,才能拿到這份遺產,稅太多了,導致沒有人敢去繼承他的房產。

因為有稅務上的風險,所以如果你沒有移民的打算,我們一般也不太建議你不做任何規劃,作為中國買家的身份直接去投資美國房產。

優惠二:美國人壽保險的收益也免稅

前面我們也提到過,美國的人壽保險并不是純粹的死亡賠付,它也是跟投資掛鉤的。保單里面會有現金價值,每年都會有收益,而且這些收益都是免稅的。移民幫專家盧迪表示,美國人壽保險有幾個優勢,其中一個優勢就是作為人壽保險存在里面的所有資產以后的投資增長回報是不需要交稅的,把錢兌現拿出來用也是不需要繳稅的。  

要知道,美國人壽保險基本上是全球性價比最好的,比香港還便宜。對比保費,中國是大概美國的6倍,香港是美國的3倍。另外,同投資美國房產使用1031延稅一樣,人壽保險的投資也都是可以緩稅的。  

移民幫專家補充,人壽保險的回報基本上能夠達到7%左右,在整個家庭投資組合里面一定會占有一席之地,并且是整個家庭資產的基礎。  

保險中通過積累的現金值部分可以用作孩子的教育基金,也可以用作自己的退休收入,都是免稅的。同時美國保險有一個生前的利益,就是現金值部分是任何時間都可以拿出來做任何用途,也沒有稅,如被保險人得了重大疾病或絕癥或需要長期護理都可以提前拿出給自己用,這也是在美國保險特別吸引人的地方。 

還有一個好處是,美國保險法規定,美國人壽保險是無須進行每年一次的申報的,部分高資產人士不希望自己的資產被太多人知道,可以通過海外贈予的方式,把錢直接打進美國保單里。

最后,提醒有意愿移民美國的人士,可與專業會計師或者是財務規劃師商討,擬出目前的財產配置表、未來五年的資金預算表、投資移民前處分財產的可能時間表,以便做出完善的移民財產規劃,避免移民前需要繳中國當地的稅金,移民后全部資產變成美國國稅局課稅對象又被扒一層皮。

提前做好準備,不僅可以省下一大部分資產,還能確保大家在享受美國移民生活的福利及優勢。

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標簽: 美國 投資
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